Etape esențiale pentru maximizarea șanselor de recuperare a creanței de la debitor

🔗 Disponibil și în limbile engleză și germană

În activitatea oricărei firme, situațiile în care te confrunți cu neplata unei creanțe sunt inevitabile. Indiferent dacă este vorba despre un client sau un partener de afaceri, recuperarea creanțelor trebuie tratată cu seriozitate, pentru a evita afectarea fluxului de numerar și a stabilității economice. În acest articol vei găsi un ghid esențial despre pașii legali și amiabili pentru recuperarea datoriilor comerciale, fără a apela oarecum la metode informale care pot prejudicia imaginea firmei.

1. Să identifici tipul de creanță.

Ce este creanța?

Creanța reprezintă un drept al uneia dintre persoanele implicate într-un raport juridic de obligație, denumită creditor, de a solicita celeilalte părți, denumită debitor, îndeplinirea obligației acesteia. Mai exact, creanța constă într-o sumă de bani datorată unei părți (de exemplu, întreprinzătorului) de către o altă parte (client sau partener de afaceri), ca urmare a prestării unei activități sau a înstrăinării unui bun, în baza unui contract semnat anterior.

Clasificarea creanțelor

Creanțele pot fi clasificate în mai multe tipuri, în funcție de natura lor, termenul de plată sau sursa lor. Iată câteva dintre cele mai comune tipuri de creanțe cu care te poți confrunta în activitatea economică. Înțelegerea corectă a tipurilor de creanțe și a procedurilor legale de recuperare este esențială pentru gestionarea eficientă a fluxului de numerar și pentru a-ți proteja afacerea în fața riscurilor de neplată.

Creanțe comerciale

Creanțe comerciale sunt creanțele rezultate din tranzacțiile de vânzare de bunuri sau de prestare de servicii. Ele sunt cele mai frecvente.

În această categorie se încadrează creanțele datorate de clienți pentru produsele livrate și creanțele din servicii prestate (cum ar fi consultanța, proiectele de marketing etc.).

Creanțele comerciale se nasc din activitățile comerciale ale unei entități, adică din tranzacțiile economice între întreprinderi sau între o întreprindere și clienți, în contextul unor contracte comerciale, iar recuperarea acestora este reglementată de dreptul comercial.

Creanțe civile

Creanțele civile pot apărea în activitatea economică a afacerii tale. Acestea sunt reglementate de dreptul civil și pot rezulta dintr-o gamă mai largă de raporturi juridice civile, care nu sunt exclusiv comerciale. Ele pot include împrumuturi între persoane fizice (întreprinderea poate avea creanțe civile și în cazul împrumuturilor acordate persoanelor fizice, care nu sunt reglementate de legi comerciale; de exemplu, împrumuturi între o societate și un angajat), daune (întreprinderea este implicată într-un litigiu civil pentru daune, iar ca urmare a unei hotărâri judecătorești trebuie să primească despăgubiri), contracte de închiriere, creanțe pentru drepturi de autor sau alte drepturi de proprietate intelectuală etc.

Deși acestea pot apărea și în activitatea unei întreprinderi, procesul de recuperare poate fi diferit față de cel al creanțelor comerciale.

Creanțe fiscale

Creanțele fiscale sunt creanțele pe care o entitate economică le poate avea față de stat, de exemplu: creanțe fiscale de rambursare a TVA și creanțe fiscale referitoare la impozite (dacă o companie are dreptul la restituirea unor taxe sau impozite, de exemplu, deducerea unor cheltuieli fiscale).

Creanțe financiare

Creanțele financiare reprezintă acele drepturi de creanță care izvorăsc din contracte de împrumut sau din alte raporturi juridice cu caracter financiar. Acestea includ, în principal, sumele de bani acordate de întreprinzător altor persoane fizice sau juridice, în temeiul unui contract de împrumut. Tot în această categorie se încadrează și creanțele născute din avansurile acordate pentru livrarea unor bunuri sau prestarea unor servicii. În situația în care bunurile nu sunt livrate sau serviciile nu sunt prestate, avansurile achitate constituie creanțe exigibile în favoarea entității care le-a acordat. Aceste creanțe sunt susceptibile de recuperare prin mijloace legale, în condițiile reglementate de dreptul civil sau, după caz, de dreptul comercial.

Creanțe comerciale externe

Creanțe comerciale externe sunt creanțele rezultate din tranzacțiile internaționale. Cu titlu de exemplu sunt creanțe din vânzări externe și creanțe valutare.

Creanțe garantate și negarantate

Creanțele pot fi garantate, în cazul în care sunt susținute de o formă de garanție (de exemplu, ipotecă sau gaj). De asemenea, pot fi și negarantate, atunci când nu există o garanție specifică asociată creanței.

Creanțe litigioase

Totodată, există creanțe litigioase. Sunt acele sume care sunt contestate de debitor sau care sunt în curs de recuperare prin intermediul unei acțiuni civile în instanță. Acestea pot include creanțe legate de: contestarea creanței de către debitor în cadrul unui proces și este nevoie de o decizie judecătorească, și creanțe aflate în procedura de executare silită, atunci când un debitor nu plătește de bunăvoie și este nevoie de executare silită a acestuia.

Creanțe asupra debitorilor insolvenți

În cazul în care un debitor ajunge în insolvență, creditorii acestuia trebuie să își recupereze datoriile, cu aplicarea legii insolvenței. Creanțele pot fi recunoscute în cadrul procedurii și pot fi de două tipuri: creanțe admise în cadrul reorganizării judiciare și creanțe care se recuperează în urma falimentului.

Creanțe generate de neplata penalităților și dobânzilor

Unele creanțe includ penalități pentru întârzierea plății sau dobânzi pentru sumele neachitate la termen. Acestea sunt sume suplimentare care se adaugă datoriilor principale.

2. Care sunt pașii preliminari pentru recuperarea unei datorii?

Verificarea contractului. Primul pas constă în examinarea documentației contractuale (contracte, facturi, comenzi, corespondență), în scopul stabilirii existenței și exigibilității creanței, precum și a eventualelor clauze referitoare la penalități sau proceduri de soluționare a litigiilor. Îți recomandăm să verifici contractul. Astfel, cel mai probabil vei afla răspunsul la întrebările tale în clauzele contractuale. Astfel, vei înțelege termenii de plată și eventualele penalități pentru neplată.

Comunicarea cu debitorul. Comunicarea este esențială pe parcursul întregii colaborări, indiferent de circumstanțe. Astfel, recomandăm să ai o discuție cu debitorul. Adoptă o abordare amiabilă, prin contactarea debitorului pentru a găsi o soluție convenabilă. De exemplu, poți chiar să negociezi un plan de plată sau să acorzi un termen de grație.

Notificare de plată. Un prim pas spre o rezolvare amiabilă este dat de trimiterea unei notificări de plată. Prin intermediul acesteia, debitorul este informat despre datorie și despre termenul limită de plată.

Avertismentul. Dacă nu primești un răspuns la notificarea de plată, trimiterea unui avertisment formal, prin avocat, poate duce la soluționarea situației.

3. Soluționarea prin mediere.

Ce este medierea și cum te poate ajuta când vrei să recuperezi o creanță? Medierea reprezintă un mecanism mai rapid și convenabil pentru recuperarea unei creanțe, cu ajutorul unei terțe părți. Astfel, se negociază o soluție de compromis pentru întreprinzător și totodată, pentru debitor.

Avantajul major al negocierii este acela că se creează premisele ca relațiile comerciale dintre părți să se păstreze ulterior soluționării situației.

4. Pașii legali pentru recuperarea creanței.

Acțiunea în instanță. În cazul în care toate celelalte încercări de recuperare, pe cale amiabilă, a datoriei au eșuat și nu știi cum să recuperezi o creanță, poți iniția o acțiune în instanță.

Înregistrarea cererii la instanță. Se depune cerere la instanța competentă, alături de documentele justificative (de exemplu, facturi, chitanțe, corespondență etc.). Recuperarea unei datorii poate fi realizată printr-o acțiune civilă în instanță. Poate fi acțiunea în răspundere contractuală sau ordonanța de plată, după caz.

5. Executarea silită.

Dacă instanța pronunță o hotărâre favorabilă întreprinzătorului (creditor), debitorul poate executa datoria de bunăvoie. Însă dacă debitorul refuză în continuare să plătească, se poate trece la executarea silită. Vei recurge la serviciile unui executor judecătoresc pentru a pune în executare hotărârea instanței.

Executarea silită presupune aplicarea unor măsuri de coerciție împotriva debitorului, cu scopul de a se recupera suma datorată, la care se adaugă cheltuielile de judecată (onorariu de avocat, taxa judiciară de timbru etc.) și cheltuieli de executare silită (onorariu de avocat în procedura de executare silită, onorariu de executor judecătoresc etc.). Astfel, măsurile de executare silită sunt poprirea conturilor bancare, sechestrarea bunurilor debitorului, precum și vânzarea acestora pentru recuperarea datoriei.

6. Ajutor juridic pentru recuperarea datoriei.

Dacă te confrunți cu neplata unei datorii, te întrebi cum să recuperezi o creanță și ai nevoie de asistență legală, contactează un avocat specializat în drept comercial sau drept civil, pentru a începe procesul de recuperare a creanței.

Un avocat cu experiență poate oferi asistență juridică specializată în procedura de recuperare a creanțelor. Acesta va analiza natura creanței și situația juridică a debitorului, pentru a identifica mijloacele legale adecvate. În funcție de circumstanțe, se poate recurge la acțiuni în justiție întemeiate pe răspunderea contractuală, la cereri privind emiterea unei ordonanțe de plată sau la alte proceduri speciale. Dacă este cazul, se poate demara executarea silită a creanței, în condițiile prevăzute de lege. Rolul avocatului este de a proteja drepturile creditorului și de a urmări desfășurarea eficientă a procedurii de recuperare.

Nu lăsa ca datoriile să pună în pericol succesul afacerii tale și află cum să recuperezi o creanță! Contactează un avocat pentru a discuta despre situația ta și a stabili pașii următori. O consultanță juridică te poate ajuta să economisești timp și resurse și să maximizezi șansele de a-ți recupera creanța.